P2P 理财平台利融网数据研究中心在央行最新报告中发现，全国居民储蓄总额约为43万亿人民币，人均3万元。每人3万元储蓄的中位数估计全中国60%的人是很难达到的，但是对于一个普通家庭而言，一家几口3万元的存款还是有的。这个钱有的是存在那里以备不时之需的，比如老人生病、孩子上学这种情况下用的，不能动；有的就很简单，存了一年下来有三万元了，并且还在继续努力的存钱，这部分钱就应该用来投资产生收益。巴菲特所谓复利滚雪球的理念深入人心，可是怎么让雪球越滚越大而不是越滚越小，这个事情在全球都是不容易的一件事情。
数据来源：中国人民银行 在国内投资途径比较稀缺的情况下面，到利融网这类的P2P平台进行投资理财是一个比较时尚和理性选择。 首先可以看看国内已有的一些投资渠道，首先是存银行定期，三年期银行定期存款利息年化4.25%，五年期4.75%，这个收益的概念是存3万元，每年所获收益约为1200元左右。 银行存款的弊端就是没有流动性，存5年相当于这5年钱就不能动，若想提前取出就只能获得不到1%的活期存款收益。其次是买银行理财产品，如果是货币类基金的话收益约为5%-6%，但是理财产品的弊端是往往有门槛，一般要5万元以上才能购买，“大户”们一般有闲钱的话往往就买这类产品，并且流动性还不错，三个月左右能出来。第三是信托类产品，这类产品和普通老百姓就基本上不沾边了，一般信托类产品的门槛是300万元起售，低的也要100万元，年化收益9%-12%之间。四是股票和基金，股票市场算是中国老百姓投资者的伤心地了，80%的散户投资者长期处于亏损状态，10%的投资者基本实现盈亏平衡，仅有10%的投资者收益为正数。投资有风险本属正常，关键是2008年以后入市的投资者半数股票都处于“腰斩”状态，原来投资3万元还指望赚上1万，可几年过去了，亏损也就算了，关键是股票每天的涨和跌太过闹心，大量投资者干脆看都不看了，股市成了伤心地。还有若干基民，也是鸡毛散落一地，基金净值何时能回到原值还不知道呢。 余额宝、理财通这类的互联网金融理财产品推出以后立马获得大量用户，余额宝用户数更是在2014年1月份达到4300万，总金额突破1853亿元。余额宝的好处是收益比银行定期高，还能随存随取。 放眼整个互联网金融市场，还有没有比余额宝收益更高点的理财产品呢？利融网这类的逐步成为大多数新锐投资者的选择。一是投资收益比较高，以利融网上的产品为例，投资收益一般年化都在12%以上，是余额宝的2倍多，3万元投资一年收益能达到4000多元，按照复利滚雪球的投资方式，约5年左右就能实现资产翻番。其次是流动性不错，利融网上的项目周期一般是三个月、半年的居多，回款方式是每月回款，也就是投资3万元3个月期的，每月能收回本金1万元再加上利息，如果投资者需要临时资金周转，每月回款的钱就可以用于周转需求了。三是项目的安全性，这也是很多投资者关心的问题，把钱投给了互联网上从没有见过面的借款人，如果这些人违约不还怎么办。这种担心有存在的道理。 从近期互联网金融运行的情况来看，只要投资人投资于正规、追求可持续运营、发展势头良好的P2P平台，资金受损的风险就很小了。那么投资者如何辨别P2P平台的可信程度呢？ 一是对网站的有整体印象，也就是看看这个站是不是设计精美、布局合理，这是任何投资者都可以看的。像利融网这样正规运营的P2P网站一般有自己的技术和设计团队，因而网站比较注重用户体验、整体风格，而一般的P2P网站都是花几万元买过来的，基本上千篇一律，页面呆板，这类网站说明不具备互联网运营的团队和技术，从本质上说也是没有足够的资金实力来开发自己的平台。 二是看项目的大小，如果P2P平台上的项目额度一般都是几十万的，这类平台相对而言风险较高，因为项目如果违约平台进行赔付的话难度较大。利融网、拍拍贷这类纯线上结构的平台项目额度一般都是两三万块为主，如果项目万一出现风险，平台能够追回，也有能力承担损失。 三是看收益高低，现在存在很多年化收益高达20%以上的P2P平台，任何借出的资金一定有消化的地方，如果是用来消费，一般借款人很难承受这么高的利息，更何况加上手续费、管理费之类的更高，借款人出现违约的风险极大。目前比较安全的P2P平台收益一般在8%-15%之间，利融网、拍拍贷、人人贷的收益一般都在这个区间，因为这是借款人能够承受的合理区间，也是投资者能够接受的合理收益区间。 第四是要分散投资，在利融网上投资，不要一下子把几万元投资于一个项目，而是把几万元分散投给若干个项目。例如，您将1万元借给一个借入者，假设违约率为1％，一旦出现那1％的机率，那么您所承受的风险将是100%，但是如果您将1万元分成100元一笔，借出给100个违约率为1%的借款人，在这种投资方式下损失本金的概率将会变得非常低。 第五是购买VIP保本服务，因为像利融网这类的纯中介平台一般是不承诺提供投资保本服务的，平台能做的是尽可能的降低违约率，目前审核后出现的违约率低于1%。如果投资者购买VIP保本服务，平台就会拿这部分钱作为风险保障金，违约时可以用风险保障金来保障投资者收益。 第六是注意计算机的使用安全，定期进行完全补丁更新，安装防病毒软件及个人防火墙，特别注意间谍软件，防止账号和密码被人盗取。以利融网为例，如果用户大额提现的话一般客服会进行电话确认，防止用户大额资金的损失。但如果是小额几百元的一般不会电话确认，如果这时用户密码被盗取，则可能受到损失。 第七要确保该平台资金通过第三方支付平台。以利融网为例，资金托管于通联支付的独立账户，用户投资的资金和借款用户还款的资金都是在第三方支付平台上流进流出，杜绝了平台主动操作资金的可能，也就保障了用户资金不会被挪用，也避免了用户因平台跑路或资金挪用而承担风险。 因此，从安全性、收益率以及流动性三个关键要素来看，以利融网为代表的P2P平台是广大中小投资者的优先选择。但是，新事物的诞生及发展有一个过程，现在已经有大量的投资者开始尝试几百元、几千元的投资尝试，这个过程将逐步体现出P2P平台的投资魅力，同时也会吸引越来越多的人进入这个新的投资领域。 |
